主题：[转帖]建行储蓄卡在美盗刷成功索赔经验分享

任松岭 2014年10月13日

本人中国建设银行储蓄卡于2014年3月9日在美时发现被盗刷，共计2200美元。回国后，正式向建行大概在9月初。近日，建行深圳分行通知本人，盗刷款项将获得全部赔付。考虑到各位在美访问的学者和学生在使用国内银行卡时，盗刷几率较多，现总结本次主张权利的经过，与大家分享，也期待大家多多指点。

1. 国内信用卡和储蓄卡被盗刷后的区别
国内信用卡，由于每个银行总透支额度一定，因此银行大部分购买了商业保险，发生盗刷时由保险公司承担，因此信用卡发生盗刷时银行赔付较为及时，申请赔付较为简单。
国内储蓄卡发生盗刷时，由于涉及开户行本身切身利益，没有保险公司承保，因此申请赔付过程较信用卡盗刷申请赔付更为复杂和困难。

2. 发现储蓄卡盗刷后的应对及应准备的资料
发现储蓄卡在境外被盗刷时，尽可能采取一些应对措施并尽可能的准备以下资料：
2.1 第一时间联络开户行，临时或者永久冻结该银行卡，或者在进行2.3的消费后立即冻结。
2.2 第一时间将银行卡正反两面拍摄照片，照片是一种电子数据，可以查验该数据的形成时间，以此证明此时银行卡在持卡人手中，没有在被盗刷地点出现的可能，也没有丢失。
2.3 如消费方便，尽快再进行一次消费，保留消费凭据，消费凭据上有商家的名称和地址，以此证明发生盗刷后的较短时间内持卡人所处地点和该卡的状态。
2.4 保留和查找距离被盗刷时的最近的一次消费记录，该时间越短越好，以兹证明持卡人持有该卡和消费的时间和地点，排除银行卡出现在被盗刷地点的可能性。
2.5 境外居住地点如有门卡，向管理处申请打印本人出入记录，以证明银行卡被盗刷时持卡人的所处地点。
2.6 向最近的警察局的报警并取得报警回执。如在纽约，可能警察局会给一个一页纸的记录，并要求报案人填写一份详细的表格，由报案人将该表格邮寄到纽约警察总局，由总局将该表格盖章后，再邮寄给报案人，这是纽约警察总局的报警回执。这两份报警记录都保留。
2.7 由于VISA或者MASTER的数据交换需要一定时间，约24小时之后，登录网上银行，确定盗刷消费的商家和地点，协助银行确定该盗刷地点与持卡人的距离，排除持卡人在盗刷地点出现的可能性。

3. 与开户行联络
将上述资料全部复印或者扫描后，发送给开户行，一般是银行的支行。另外，银行可能会要求开户人写一份银行卡盗刷事件的说明，则将事件发生的经过写下来，并写明开户人的权利主张，即要求该银行全部赔付盗刷金额。
支行在收到上述材料后，可能会消极处理，这时需要投诉人持续的坚持联络。支行甚至分行在与开户人联络时，他们会按照程序要求开户人采取向法院起诉的方式进行处理，此时，开户人可以果断拒绝。

4. 经验总结
国内开户行在处理开户人盗刷事件时，主要关注以下内容：
持卡人是否持续的持有银行卡，没有发生丢失；
银行卡正反两面的信息是否被修改或变造；
发生盗刷时持卡人在该时间的活动地点，活动内容。
不要坚持要求美国接警的警察局处理案件，如盗刷发生在州内，警察可能会进行调查。如果在外州，由于美国州警察没有跨州执行公务的权力，所以，他们仅仅会记录一下。如果一定要求美国机构处理，可以向美国国土安全部特勤局报案，因为在美国跨州和跨国的信用卡诈骗由该局负责处理。

5. 金融消费者权益保护的背景
2012年7月中国人民银行成立了金融消费权益保护局，并于2013年5月8日颁布了《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》。该办法颁布后，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行均成立了金融消费权益保护处，负责金融消费者与金融机构之间因购买、使用金融产品或接受金融服务产生的争议。除此之外，主要商业银行内部也成立了消费者保护的专门部门，负责本行内的消费者投诉。
由此可见，国内从银行监管部门到银行内部本身，对于消费者的投诉，均比以往更重视，也更加有法可依。如果开卡行对于持卡人的盗刷投诉置之不理，可以按照以上《办法》的具体规定，向开户行所处中国人民银行各分行或者总行投诉。群内也有老师通过向中国人民银行金融消费权益保护局直接投诉，并成功获得了全部赔付。